Emma的零用錢~第一個儲蓄目標：買飯糰

跟小一的Emma約定好要給她零用錢之後，到底該怎麼給，才能建立起完整的金錢觀概念呢？我規畫了3個步驟：

1.    「爭取」

大家都玩過大富翁的遊戲，裡頭有個微小但重要的觀念：每次只要經過起點，就可以向銀行領一筆錢。

這個規則傳遞的是：屬於自己的錢要記得拿，珍惜機會。沒有人需要為保護你的錢負責。所以錯過了就失去了，只能提醒自己下次一定要記得。

所以在發放零用錢的時候，我告訴Emma得每天自己提醒我給她零用錢，我不會主動給他。希望她能從中學習主動爭取、珍惜金錢的能力。

2.    「記帳」

「資產負債表」、「損益表」與「現金流量表」，是公司與個人在財務上很重要的3種表格。

當孩子開始拿到第一筆零用錢的時候，其實就是教孩子學習如何製作最簡單的現金流量表來記帳的好時機。

一開始，我本來只有畫上日期、收入、支出與項目四個欄位：

日期	收入	支出	項目
8月29日	10	0

因為聽到Emma盤算著要存錢買飯糰，我發現她已經有「儲蓄」的觀念。於是，我協助Emma，一起將記帳表格拓展為6個欄位，增加了「盈餘」及「目標」，讓Emma方便把未來支出目標先寫下來（黃色區塊所示），一步步儲蓄，緩步接進目標。

「Emma想買飯糰哦？」

「對啊!!」

「那飯糰多少錢？」

「25元。」

「25元要存幾天？」「2天夠嗎？2天可以存多少錢？」

「（歪頭，想了一下）20元，好像不行。」

「那3天可以嗎？」

Emma：「好像可以。」

她認真的在“目標”一欄用注音拼出“ㄈㄢˋ ㄊㄨㄢˊ”，再把A4大小的記帳表，仔細摺成可放入之大小，連同剛得到的10元，收進袋內，開心的拉上拉鍊。

日期	收入	支出	項目	盈餘	目標
8月29日	10	0		10	飯糰
8月30日	10	0		20
8月31日	10	25	飯糰	5

3.    「檢討」

發出零用錢後，錢的擁有權就從父母親轉移到孩子身上，我們要尊重孩子對於這筆錢的支配權，透過學習自主管理，才能讓孩子逐步漸建立完整的金錢觀。

但在充滿誘惑的社會中，該如何避免孩子把錢花到不該花的地方呢？

我跟Emma約好，每週（日）固定舉辦「分享會」，將過去1週的現金流量表拿出來一起討論，討論內容包含了3個部份：

（1）   回顧過去(5W2H原則)：
    上個星期花了多少錢(how much)？在哪裡買(where)？何時買(when)？買了什麼東西(what)？為什麼決定要買這件東西(why)？誰跟誰買(who) ？花錢時有發生甚麼特別的事嗎(how)？

（2）   當下感受：買了東西之後有什麼心得？

（3）   展望未來：下星期有沒有準備什麼目標？

每回Emma領零用錢的過程，都像是場盛大的儀式：頒發完本日的零用錢，我們倆會一齊把數字登錄“收入”欄位，依序填上“支出”、“盈餘”，算好當日總數之後，再讓她倒出所有的錢，點算實際的金額。一方面檢驗剛剛的計算結果，一方面也能感受成果的累積。

不同大小的錢幣與紙鈔的認識
只要Emma存滿5個10元，我就會幫她換一枚50元硬幣；存滿2個50元，則換成1張100元鈔票。以此類推。

因為不喜歡錢幣的味道，Emma用衛生紙把一個50元與5個10元硬幣從錢袋中取出，拿來跟我換紙鈔。接到100元的時，她聞到不同於金屬的陌生的味道，深吸了一口氣，然後說：「爸，鈔票好香啊！」

我忍不住在心裡竊笑著「哈哈！果然是個識貨的孩子，可以分辨得出銅味，也能聞到鈔票的味道呢！」

結果，到了第3天，Emma突然覺得把錢花在買飯糰後，只剩5元，很可惜，遂決定不買了。「那妳有沒有想買的東西？」她思考了一會兒，從記憶裡搜尋出念念不忘的公主城堡。「公主城堡要多少錢才買得到？」「1000元。」

所以，我們又有新的目標了！

透過自主支配零用錢，讓孩子學習財務管理

藉著每週日的分享會，除了增加親子間互動，父母親也可以知道孩子對每筆金錢使用的想法，同時能藉機向孩子傳達自己處理金錢的的觀念。

隨著孩子年紀漸增，透過這樣的分享，能讓逐步讓孩子對於父母親的職業、家庭的收入∕支出、資產∕負債等等議題有更多了解，幫助孩子建構完整的金錢觀念。

無論孩子目前年紀多大，如果希望他們能養成完整、正確的金錢價值觀，父母親一定要試著放手讓孩子管理自己的零用錢，讓他們慢慢建立儲蓄與記帳的習慣，學習如何支配有限的資源，並懂得支出項目∕儲蓄目標的管理……。

相信這樣的孩子未來在財務方面，一定相對穩健，且不需為錢煩惱。